QUAN TRỌNG Giao dịch chuyển khoản của người dân sẽ bị kiểm tra trong trường hợp sau🆘🆘🆘
Những trường hợp chuyển khoản có thể bị ngân hàng kiểm tra, xác minh
Một số giao dịch chuyển tiền có dấu hiệu bất thường có thể được ngân hàng chủ động rà soát, xác minh nhằm phòng ngừa lừa đảo, gian lận tài chính và bảo vệ an toàn cho khách hàng cũng như hệ thống thanh toán.
Thông tin này được đề cập trong Sổ tay hướng dẫn phối hợp xử lý rủi ro đối với tài khoản, thẻ và đơn vị chấp nhận thanh toán có liên quan đến giao dịch nghi ngờ gian lận, giả mạo, lừa đảo do Hội đồng Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam ban hành.
Theo tài liệu, các tổ chức tín dụng được khuyến khích tăng cường phối hợp để phát hiện sớm những tài khoản có dấu hiệu bất thường. Những trường hợp như nhận tiền từ nhiều tài khoản khác nhau, giao dịch với tần suất cao trong thời gian ngắn hoặc có liên quan đến các tài khoản nằm trong danh sách cảnh báo đều có thể được đưa vào diện theo dõi.
Khi phát hiện giao dịch có dấu hiệu nghi vấn, ngân hàng có thể chủ động liên hệ với khách hàng để thực hiện các bước xác minh thông tin nhận biết khách hàng (KYC), làm rõ mục đích giao dịch, nguồn tiền, tần suất chuyển – nhận và đối chiếu với lịch sử giao dịch trước đó.
Việc xác minh nhằm hạn chế nguy cơ tài khoản bị lợi dụng cho các hành vi lừa đảo trực tuyến, rửa tiền hoặc các hoạt động tài chính trái pháp luật. Trong một số trường hợp, ngân hàng có thể áp dụng biện pháp tăng cường giám sát hoặc tạm thời hạn chế một số giao dịch để phục vụ quá trình đánh giá rủi ro.
7 dấu hiệu giao dịch có thể bị ngân hàng rà soát
Theo Thông tư số 17/2024/TT-NHNN, một số dấu hiệu có thể được xem là nghi ngờ liên quan đến hành vi giả mạo, gian lận hoặc lừa đảo gồm:
- Thông tin trong hồ sơ mở tài khoản không trùng khớp với dữ liệu của chủ tài khoản trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
- Tài khoản xuất hiện trong các nội dung quảng cáo, mua bán hoặc trao đổi trên website, diễn đàn hay các hội nhóm trên không gian mạng.
- Tài khoản liên tục nhận tiền từ nhiều nguồn khác nhau rồi nhanh chóng chuyển tiếp hoặc rút gần hết số tiền, hầu như không duy trì số dư.
- Có từ ba giao dịch nhận tiền trở lên đến từ các tài khoản đã nằm trong danh sách cảnh báo liên quan đến lừa đảo, giả mạo hoặc gian lận.
- Chủ tài khoản thuộc danh sách cảnh báo của Ngân hàng Nhà nước, cơ quan công an hoặc cơ quan có thẩm quyền.
- Phát sinh các giao dịch bất thường về giá trị, số lượng, tần suất hoặc thời điểm giao dịch, không phù hợp với độ tuổi, nghề nghiệp, nơi cư trú, lịch sử và thói quen giao dịch của chủ tài khoản.
- Một địa chỉ MAC (mã định danh của thiết bị) được sử dụng để thực hiện giao dịch cho nhiều tài khoản thanh toán khác nhau.
Không phải mọi giao dịch đều bị hạn chế
Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam lưu ý, Sổ tay hướng dẫn không phải là văn bản quy phạm pháp luật có tính bắt buộc. Tuy nhiên, tài liệu được xây dựng trên cơ sở các quy định hiện hành của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và quy định nội bộ của các tổ chức tín dụng, đóng vai trò là bộ hướng dẫn chung trong công tác phòng, chống gian lận tài chính.
Bên cạnh đó, tài liệu cũng tổng hợp nhiều dấu hiệu nhận diện đối với tài khoản, thẻ ngân hàng và các giao dịch có nguy cơ liên quan đến hành vi lừa đảo. Đây là cơ sở để các ngân hàng phối hợp chia sẻ thông tin, đưa ra cảnh báo sớm và áp dụng các biện pháp kiểm soát phù hợp nhằm giảm thiểu rủi ro cho khách hàng và đảm bảo an toàn cho hệ thống tài chính.
Trong trường hợp kết quả kiểm tra xác định tài khoản không có dấu hiệu vi phạm hoặc cảnh báo ban đầu là không chính xác, ngân hàng sẽ gỡ bỏ các biện pháp hạn chế (nếu đã áp dụng) và khôi phục hoạt động giao dịch bình thường cho khách hàng.
